razzleton.com
  • Куда вложить?
  • Калькулятор
Cвежие новости
Главная → ПАММ счета → Доверительное управление счетом

Доверительное управление счетом

У занятых людей, скопивших определенный капитал, часто нет времени и сил для достойного распоряжения им. Помочь в таком случае может профессиональный трейдер, для которого управление деньгами с целью их приумножения является основным занятием и средством получения собственного заработка. Умение передавать полномочия людям, которые делают что-то лучше вас, — это важное качество руководителя и вообще любого успешного человека. Нельзя всем заниматься самостоятельно, поэтому и управлять вашими активами должен профессионал.

счет в доверительное управление

Доверительное управление накопленным капиталом — это способ не только сохранить их от неизбежного обесценивания, но и приумножить. Между инвестором и управляющим заключается договор с указанием ответственности трейдера за риски, которым могут подвергнуться вложенные деньги.

Варианты доверительного управления активами

доверительное управление капиталом

Доверительное управление денежными счетами может осуществляться через различные сферы:

  • валютный рынок (например, пользующийся популярностью сейчас «Форекс»);
  • фондовый рынок (вложение капитала в ценные бумаги перспективных компаний);
  • инвестирование в конкретные бизнес-проекты через ПИФы.

Независимо от выбранной сферы доверительное управление капиталом не требует от вас никаких усилий. Инвестор подписывает договор, передает деньги управляющему и в дальнейшем ожидает обещанных процентов от активов. При этом лицо, осуществляющее управление различными инструментами, которые позволяют приумножить капитал, получает за свою работу определенное вознаграждение. Размер оплаты несравнимо выше тех потерь, которые может понести инвестор, если будет управлять активами самостоятельно.

В счет доверительного управления можно направить не только чистые денежные средства. Распорядителю можно передать, к примеру, свои акции в каком-то предприятии или иные принадлежащие вам активы.

Передача капитала на счет доверительного управления будет грамотным способом распоряжения собственными накоплениями. Работающий с ними управляющий счета — это профессионал с большим опытом и знанием текущих реалий рынка. При заключении договора в данном случае вам, скорее всего, потребуется открыть отдельный счет в доверительное управление, через который будет происходить пополнение вклада в управляющей компании и зачисление заработанных денег.

Управление деньгами

управление деньгами

Специалисты управляющих компаний предлагают своим клиентам индивидуальные стратегии. Они разрабатываются согласно персональным предпочтениям, предполагаемым срокам сотрудничества, допустимым рискам и другим условиям. Стратегии доверительного управления капиталом можно разделить на три группы:

  • консервативные. В данном случае предполагается инвестирование в инструменты с фиксированной доходностью. Прибыль является низкой, как и уровень риска;
  • умеренные. Предполагается средний уровень риска и средняя доходность. Чаще всего управляющий делит портфель на две части: высоко- и низкорискованный. Данная стратегия является компромиссом между двумя крайностями;
  • агрессивные. Инвестор ожидает высокой доходности, которая сопровождается высокими рисками.

Таким образом, уровень возможного дохода зависит от стратегии и обратно пропорционален финансовому риску, на который идет инвестор. Любая управляющая компания изначально сообщает следующую информацию:

  • минимальная сумма требуемых вложений;
  • размер комиссии управляющего и порядок перечисления денег;
  • степень ожидаемой доходности;
  • возможный риск потери денежных средств;
  • сроки действия заключаемого договора.

В зависимости от стратегии, выбранной инвестором, уровень дохода может составлять 15–45 % годовых.

К преимуществам доверительного управления активами можно отнести наличие персонального менеджера, проведение консультаций, разработку инвестиционной стратегии, предоставление отчетов. Стоит отметить гибкую систему управления деньгами и оперативность. Недостатками можно считать высокий входной порог и большие комиссии. Однако они нивелируются указанными преимуществами.

В каком банке лучше открыть депозит?

Хорошей альтернативной доверительному управлению активами является открытие банковского депозита. При грамотном подходе это может стать хорошим источником пассивного дохода с минимально возможными рисками. Самое важное в этом деле – найти надежный и стабильный коммерческий банк, который предлагает выгодные условия для вложения денег.

Стоит обратить внимание на следующие особенности:

  • позиция учреждения в рейтинге банков по версии Центрального. Данный список регулярно обновляется на сайте регулятора. В таблице вы найдете наиболее значимые показатели, на основе которых стоит принимать решения: размер уставного капитала, чистые активы, количество депозитов и их величина в денежном эквиваленте, максимальная процентная ставка и др. Альтернативные рейтинги можно искать в авторитетных журналах, таких как Forbes;
  • личности учредителей и управляющих. Если банк возглавляет человек с сомнительной репутацией и запятнанным прошлым, лучше поискать другой финансовый институт для вложения денег;
  • участие коммерческого банка в программе страхования вкладов. На данный момент страховка может покрывать сумму до 1,4 миллиона рублей. По этой причине большой капитал целесообразно делить на несколько вкладов и размещать их в разных учреждениях. Если банк не состоит в АСВ, то в случае отзыва у него лицензии вы вряд ли сможете получить свои деньги обратно;
  • финансовое состояние организации. Узнать эту информацию можно, изучая регулярные отчеты, которые публикуются на сайте Центробанка. Сделать однозначное заключение на основании полученных данных порой не просто, однако есть одно общее правило: при снижении ликвидности активов падает надежность банка. Другими словами, если доля выданных кредитов увеличивается, а доля вкладов уменьшается, стабильность учреждения находится под угрозой.

Какие факторы следует учитывать при открытии депозита?

Любое доверительное управление активами все равно предполагает активное участие собственника капитала в процессе. Нельзя во всем полагаться на специалистов. Ответственность все равно лежит на плечах инвестора, поэтому прежде чем открывать депозит, проанализируйте доступные предложения. Обращайте внимание на следующие параметры вкладов:

  • вид валюты. Наиболее оптимальный вариант — мультивалютный вклад. Таким образом вы страхуетесь от колебаний курсов. Если сумма значительная, лучше выбирать доллары или евро, поскольку уровень инфляции будет существенно ниже. С другой стороны, депозит в рублях не требует дополнительных конвертаций, а значит, вы избегаете различных комиссий;
  • процентная ставка. Разумеется, чем выше этот показатель, тем лучше для инвестора. Выгодней всего иметь дело со сложными процентами. Это означает, что банк начисляет прибыль помесячно;
  • срок вклада. Здесь важно понимать различия бессрочных и срочных депозитов. В первом случае вы можете забрать деньги в любое время, а во втором придется ждать завершения программы. Если срок вклада равен 6 месяцам, а процентная ставка составляет 14 %, то реальная доходность будет только 7 %. Как правило, по окончании периода депозит автоматически продлевается, если владелец не примет другого решения в течение недели;
  • возможность частичного снятия и пополнения. Если вы планируете в будущем увеличивать сумму вклада, выбирайте программу, которая позволяет это делать. В противном случае придется открывать новый депозит с менее выгодными условиями. При досрочном снятии денежных средств теряется часть процентов.

Счета доверительного управления и их виды

Имущество, которое передается на контроль такого рода, обязательно должно числиться на отдельном банковском балансе, а доходы, получаемые от него, необходимо учитывать отдельно. Все бухгалтерские вопросы, связанные с доверительным управлением активами, регулирует специальный свод правил ЦБ РФ. В этих правилах, кроме прочего, дан перечень видов счетов, которые могут быть открыты в отношении имущества, которым владелец распорядился подобным образом.

  1. Кассовый счет. Необходим для учета на счету в доверительном управлении средств, выданных учредителю и полученных от него.
  2. Для ценных бумаг. Открывая такой счет в доверительное управление, владелец получает возможность отражать на нем стоимость документов при переоценке. Отражает полученные от доверителя бумаги, а также приобретенные в процессе работы.
  3. Для камней и драгоценных металлов. На этом счете, открываемом в доверительное управление, ведется учет ценностей, полученных от владельца и приобретенных в процессе.
  4. Для управления предоставленными кредитами. Если доверитель предоставляет такого рода услуги, на этом счете в доверительном управлении должны быть учтены средства, возвращенные пользователями кредитных средств.
  5. Для учета расходов на непредусмотренные цели. Этот счет в доверительном управлении используется для сделок и нужд, не прописанных в правилах.
  6. Для расчета с учредителями. Этот счет в доверительном управлении необходим для учета задолженностей перед учредителями и выгодоприобретателями, если таковые есть.

Кроме того, отдельные счета необходимо открывать для учета расходов по управлению, убытков и средств на текущие цели. Отдельные счета в доверительном управлении должны быть открыты для каждого лица, с которым производятся расчеты. В целом, счета в доверительном управлении могут именоваться «Внутрихозяйственными расчетами» и «Расчетами по договору доверительного управления имуществом». Имущество всегда оценивается по балансовой стоимости, актуальной на дату вступления в силу договора.

Для формирования бухгалтерской отчетности используются все виды счетов в доверительном управлении. В случае истечения срока договора или его досрочного прекращения имущество отображается на балансе учредителя с датой прекращения договора. Обязанность управляющего капиталом — обеспечить отчетность по всем счетам в доверительном управлении отдельно друг от друга. Правоотношения сторон при оказании услуг такого рода регулируют следующие нормативно-правовые акты:

  • Инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов»;
  • «Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации»;
  • Форма: Поручение владельца закладной о внесении в систему депозитарного учета записи по счету депо о передаче закладной в доверительное управление (или в залог, или о совершении с закладной иной сделки);
  • Форма: Требование (претензия) о выплате вознаграждения доверительного управляющего по договору доверительного управления имуществом и возмещении произведенных расходов за счет доходов от использования этого имущества.

Узнать больше о счетах в доверительном управлении можно в этом блоге.


Заказать консультацию!


comments powered by HyperComments
Вход
Вопрос эксперту

Ваше имя

Телефон/e-mail (*)

Сообщение