razzleton.com
  • Куда вложить?
  • Калькулятор
Cвежие новости
Главная → Полезное инвесторам → Инвестиционное страхование жизни

Инвестиционное страхование жизни

Инвестиционное страхование

Инвестиционное страхование — это новое предложение на страховом рынке, сочетающее в себе защиту жизни с возможностью получения пассивного дохода. На сегодняшний день многие компании предлагают оформить своим клиентам договор на подобные отношения. В чем их суть?

Программа подразумевает накопительное страхование жизни гражданина с одновременной возможностью инвестирования средств. То есть данный продукт позволяет получать потенциально неограниченный пассивный доход.

По окончании срока действия договора застрахованное лицо получает собственные, накопленные за этот период деньги, к которым также причисляется доход, полученный страховщиком при использовании данных средств.

Порядок инвестиционного страхования

  1. Страхователь делает взнос по договору.
  2. Страховщик распределяет денежные средства следующим образом: одна часть остается на счету и является вкладом в страхование жизни, другая часть задействуется в различных финансовых операциях.
  3. По окончании действия договора страхователь получает собственные средства в полном объеме, а также доход от операций, проведенных страховщиком.
  4. Некоторые компании разрешают клиентам пользоваться накоплениями спустя достаточно небольшие периоды времени.

Особенности инвестиционного страхования

Инвестиционное страхование жизниГлавная особенность данных программ — это принцип, по которому формируется капитал. Страховщик для этого задействует средства в различных финансовых проектах. При этом инвестирование не является агрессивным: оно сочетает в себе разумное получение дохода с обеспечением безопасности средств страхователя.

Другие особенности этого вида страхования:

  • Договор заключается на сравнительно длительный промежуток времени.
  • Страховщики предлагают до 12 % годовых при условии удачно проведенных операций с денежными средствами клиента.
  • В случае смерти страхователя компания обязана выплатить полную сумму (согласно договору).
  • При получении клиентом инвалидности страховщик берет на себя обязательства по уплате страховых взносов.
  • Страхователь может выбрать объект инвестирования по собственному усмотрению.
  • Этот тип страхования не подразумевает доходы от участия в торговых сделках.
  • Возможно досрочное возвращение средств, однако некоторые компании взимают за это штраф.
  • Оформление полиса возможно 2 способами: на период пенсионных выплат и на период всего действия договора накопления средств.

Программы инвестиционного страхования отличаются друг от друга:

  • периодичностью взносов (однократно или на регулярной основе);
  • наличием или отсутствием страховых полисов;
  • сроком действия договора;
  • страховыми случаями;
  • используемыми финансовыми инструментами для получения дохода.

Заключить договор на инвестиционное страхование жизни может физическое лицо от 18 до 70 лет, проживающее на территории России. Соглашение вступает в силу в одном из двух случаев: непосредственно после его подписания или после внесения страхователем первого взноса. После подписания вы получите на руки копию договора, правила обслуживания и сам полис.

Договоры инвестиционного страхования жизни предусматривают следующие виды страховых случаев:

  • смерть из-за несчастного случая — компания выплатит более 200 % страховой суммы, к которой прибавятся проценты, полученные в результате финансовых операций;
  • смерть по иным причинам — выплачиваются 100 % страховой суммы и проценты от вложений;
  • инвалидность — страховая сумма выплачивается согласно договору;
  • причинение страхователю вреда здоровью — выплачивается сумма согласно договору.

С каждым годом все большее количество россиян начинает пользоваться инвестиционным страхованием жизни. Сознательные граждане стремятся создать надежный финансовый резерв, который будет регулярно генерировать пассивный доход.

Страхование жизни – это накопительная программа, плавно пересекающаяся с традиционной формой инвестирования.

Это работает следующим образом:

  • лицо, заинтересованное в создании финансового резерва, обращается в компанию, выбирает пакет услуг и подписывает договор;
  • страхователь ежемесячно осуществляет взносы в установленном размере;
  • страховая организация распределяет средства на несколько счетов: один используется в качестве резерва, другой – для инвестирования в активы с минимальным уровнем риска;
  • если застрахованное лицо по какой-либо причине умерло, его семье выплачивается указанная в договоре сумма, при этом неважно, сколько взносов было сделано;
  • в том случае, если страхователь получил группу инвалидности в связи с потерей здоровья, компания обязуется делать взносы вместо него до окончания программы;
  • по завершении договора страхователь получает всю сумму средств с оговоренными процентами.

Таким образом, инвестиционное страхование жизни позволяет защитить семью от финансовых проблем и создать хороший источник пассивного дохода. Срок договоров может варьироваться от 2 до 30 лет. Некоторые компании позволяют досрочно вернуть денежные средства, однако за это взимают определенные штрафы. По этой причине необходимо тщательно читать условия страхового полиса и заранее определять срок его действия.

Все программы страхования жизни можно разделить на следующие группы:

  • с наличием или отсутствием полиса;
  • особыми видами страховых случаев;
  • задействованием различных финансовых инструментов для получения прибыли;
  • коротким или длительным периодом;
  • регулярной или разовой формой выплаты.

В договоре могут быть описаны особые страховые случаи, которые не считаются таковыми в других аналогичных продуктах. Инвестирование денежных средств осуществляется в различные активы по усмотрению страховой компании: облигации, недвижимость, акции, ПИФы и т. д. Главный критерий – минимальный уровень риска. Более выгодными являются программы с длительным сроком, поскольку у них выше проценты и заинтересованное лицо может создать намного больший финансовый резерв.

Недостатки инвестиционного страхования жизни

У любого финансового инструмента и банковского продукта есть свои плюсы и минусы. У накопительного страхования можно выделить следующие недостатки:

  • невысокая доходность (до 12 % в год);
  • договоры страхования жизни не подпадают под систему гарантированного страхования вкладов;
  • как правило, большой срок действия;
  • сложности с расторжением договора (налагаются штрафные санкции);
  • инвестиционный доход часто не гарантирован, поэтому теоретически может равняться 0 %;
  • в любом договоре присутствует множество случаев, которые не являются страховыми;
  • не все лица принимаются к страхованию (например, инвалиды или люди на амбулаторном лечении);
  • для доказательства наступления страхового случая необходимо предоставить большое количество документов;
  • некоторые компании могут затягивать с выплатой положенных денежных средств;
  • юридически сложное оформление договора (трудно для понимания всех деталей).

Преимущества инвестиционного страхования жизни

  • Выплаты по рисковым событиям не подлежат налогообложению.
  • Возможность адресно помочь любому человеку, ведь страховые выплаты не включаются в наследство.
  • Приучение к финансовой дисциплине.
  • Взносы не подлежат конфискации и аресту.
  • Защита семьи от финансовых проблем.
  • Получение пассивного дохода.
  • Возможность сохранить денежные средства при расторжении брака.
  • Использование льготных ставок при исчислении налоговых обязательств.
  • Контроль финансов.

Подводя итог, можно сказать, что инвестиционное страхование жизни — это удобный и эффективный финансовый инструмент, который позволяет решить сразу две задачи: накопить большой капитал и обезопасить семью от несчастных случаев.

Преимущества инвестиционного страхования жизни

Данная услуга в последние годы стала действительно популярна. Это объясняется рядом преимуществ инвестиционного страхования жизни:

  • Порядок инвестиционного страхованиявозможность получать пассивный доход под выгодный годовой процент;
  • возможность поддержать своих родных в случае наступления страхового случая;
  • сохранение личных сбережений при разводе, конфискации имущества и прочих непредвиденных обстоятельствах (полисы инвестиционного страхования нельзя разделить или конфисковать);
  • контроль над инвестированием средств, возможность выбирать объект для вложения денег.

Следует помнить, что финансовые компании с хорошей репутацией гарантируют своим клиентам безопасность их денежных средств. Поэтому нужно выбирать проверенную организацию с выгодными условиями инвестиционного страхования.


Вход
Вопрос эксперту

Ваше имя

Телефон/e-mail (*)

Сообщение