După cum știe toată lumea, urmărirea oarbă sau pe jumătate oarbă a super-profiturilor a dus la umflarea „bulelor de săpun”, care la un moment dat au izbucnit. Ulterior, atât autoritățile de reglementare, cât și organele de conducere ale companiei au început să ia în serios funcția de management al riscului. Iar dacă anterior aceasta din urmă în multe companii era redusă la o funcție de consultanță, acum devine din ce în ce mai mult o funcție de control, când nu doar se stabilesc standardele de lucru, ci se monitorizează și executarea corectă a politicilor și procedurilor.
Între timp, practicile moderne fac distincție între mai multe tipuri de riscuri - financiare, operaționale și de afaceri. Apoi le puteți segmenta, unde riscurile financiare includ riscurile de lichiditate și de credit, riscurile operaționale includ riscurile de sistem și de personal, iar riscurile de afaceri includ riscurile de strategie și reputație. Desigur, aceasta nu este o listă exhaustivă, iar aceste riscuri se pretează la o clasificare mai detaliată. Dar, într-un fel sau altul, toți au un lucru în comun - suferă pierderi financiare, inclusiv profituri pierdute ca urmare a dezvoltării insuficiente a afacerii și costuri financiare directe.
Mulți manageri se gândesc la costurile directe, deoarece este adesea mai dificil să te despart de ceea ce ai deja decât de ceea ce poți câștiga în viitor. Prin urmare, controlul riscurilor de afaceri, în special a celor reputaționale, a fost dezvoltat ultimul. Pe de altă parte, dacă ne uităm la acest risc sub lupă, vom vedea că poate fi mult mai scump decât altele.
Cauze și efecte
Acum să ne întoarcem de la povestea anterioară și să ne întoarcem la riscurile realizate, cu alte cuvinte, problemele care au apărut la întreprinderi ca urmare a producerii anumitor evenimente. Problemele vin de diferite dimensiuni și de foarte multe ori vedem informații despre cele mai mari dintre ele pe primele pagini ale presei de afaceri, precum și în alte media. În același timp, în mod tradițional, mulți sunt interesați de ce se va întâmpla cu vinovații direcți ai acestor evenimente, dar nu toată lumea se gândește la ce măsuri au fost luate în raport cu acel personal a cărui inacțiune sau lipsă de profesionalism a dus la pierderi.
Aproape orice incident dintr-o organizație înseamnă că controlul într-o zonă sau alta nu este stabilit sau nu a fost făcut corespunzător. În consecință, de vină este nu doar cel care a comis încălcarea, ci și cel care nu a luat toate măsurile necesare pentru a preveni acest lucru. Aceasta poate indica absența sau eficacitatea insuficientă a mecanismelor de prevenire care ar trebui să contracareze formarea unor situații nefavorabile.
Adesea, funcțiile de control sunt „ajustate” folosind așa-numita metodă reactivă: deficiențele sistemului identificate ca urmare a unui anumit eveniment sunt corectate cu „plasturi” - sub formă de autorizare de plată, „principiul celor patru ochi”, etc. Apoi tuturor părților interesate - acționarii, creditorii, investitorii, contrapărțile și alții sunt informați că au fost depistați făptuitorii și au fost luate măsuri. Și acest ciclu se poate repeta până când compania implementează managementul riscurilor, care are ca scop prevenirea acestora în prealabil.
De fapt, managementul eficient al riscului este construit pe trei piloni: „detecție” (abilitatea de a identifica riscurile), „prevenire” (controlul riscurilor) și „răspuns” (abilitatea de a acționa corect în anumite situații). Orice funcții de control au ca scop reducerea probabilității apariției oricărui risc și/sau atenuarea consecințelor implementării acestuia. Minimizarea consecințelor înseamnă adesea că angajații organizației știu ce vor face dacă apare riscul și cum vor continua să funcționeze.
Gestionarea riscului de pierdere a reputației afacerii
O reputație pozitivă se formează atât prin absența unor cazuri adverse general cunoscute asociate cu o persoană, apărute din vina sa sau ca urmare a omisiunilor în activitățile sale, cât și prin acțiunile care vizează respectarea normelor legale și culturale.
După cum sa menționat deja, în această etapă de dezvoltare economică, a venit momentul să ne gândim la riscurile de pierdere a reputației afacerii, precum și să construim un sistem de management al riscurilor, care se rezumă la identificarea, prevenirea și răspunsul acestora.
În acest sens, este necesar să se ia măsuri cuprinzătoare pentru a dezvolta mecanisme care să contribuie la minimizarea riscului implicării unei companii în procese care ar putea avea ca rezultat nu numai pierderi financiare, ci și o pierdere a încrederii din partea societății în persoana autorităților de reglementare, investitori, parteneri, acționari, clienți etc. Ideea creării unuia dintre aceste mecanisme a apărut relativ recent și s-a numit „conformitate”.
În ultimii ani, acest termen a devenit din ce în ce mai răspândit în comunitatea de afaceri din Rusia. Cuvântul conformare în sine este un derivat din limba engleză din limba engleză, care înseamnă „conformitate”. Activitățile de conformitate într-o organizație se rezumă la obligația de a respecta politicile și procedurile interne ale organizației, care sunt dezvoltate ținând cont de legislația locală și de practicile internaționale de vârf.
Managementul riscului de reputație într-o companie este implementat prin elaborarea de documente interne și crearea condițiilor în care toți angajații și celelalte persoane care lucrează în numele organizației se vor comporta în conformitate cu standarde profesionale și etice înalte în raport cu participanții de pe piața externă și internă. Astfel, compania dobândește și își menține reputația de participant demn de piață, lucru cu care nu implică riscuri suplimentare.
Practica companiilor straine
În practica globală a instituțiilor financiare, există numeroase cazuri în care, din cauza omisiunilor în domeniul conformității, o organizație și-a pierdut clienții, contrapărțile și a suferit pierderi semnificative. De aceea, politicile de conformitate se desfășoară de câțiva ani în organizații străine și vorbim nu numai despre organizații financiare, ci și despre întreprinderi de producție, medicină, comerț, agenții guvernamentale și multe alte domenii.
În multe jurisdicții și în diferite instituții financiare, conceptul de conformitate include diferite domenii, cum ar fi conformitatea investițiilor (reglementarea aspectelor legate de vânzarea „corectă” și „echitabilă” a produselor de investiții), conformitatea fiscală (reglementarea problemelor de respectare maximă a legislației fiscale). ), principiile de tratament echitabil al clienților ( Treat Customer Fairly) și Politica de creditare echitabilă, utilizarea datelor cu caracter personal etc. Un număr mare de politici de diferite tipuri, care depind de specificul activităților unei anumite organizații financiare, implică diferențe în interpretarea și conținutul funcției de conformitate în diferite jurisdicții și organizații.
Politicile de conformitate de bază
Există o serie de politici standard care, indiferent de geografie și/sau specificul activității, sunt aplicate în mod tradițional în grade diferite în majoritatea organizațiilor:
1. Codul de etică corporativă (Codul de conduită corporativă) este, de regulă, un document destul de general care afectează aproape toate aspectele activităților organizației. Vorbește despre principii morale și etice, standarde de comportament, priorități organizaționale și responsabilități ale angajaților.
2. Politicile de combatere a spălării banilor și a finanțării terorismului sunt implementate într-un fel sau altul în toate organizațiile financiare și în multe organizații nefinanciare din țările dezvoltate și în curs de dezvoltare. Împiedică pătrunderea veniturilor infracționale în sectorul juridic al economiei și previne finanțarea terorismului. Astăzi, acesta este unul dintre cele mai importante instrumente de combatere a legalizării veniturilor umbre și se bazează pe dreptul internațional și recomandările grupurilor internaționale.
3. Politica de acceptare și de a oferi cadouri, invitații la evenimente - funcția sa este de a face distincția între conceptele de „cadou” și „mită” / „recul” sau, cu alte cuvinte, de a indica linia după care un cadou devine o ofertă în pentru a obține posibilitatea de a manipula un funcționar în propriile interese. Prezența unor astfel de politici este deosebit de relevantă în țările în care tradițiile naționale impun necesitatea unui astfel de tip de interacțiune cu autoritățile de reglementare, partenerii și contractanții. Politica, în general, nu interzice cadourile, ci mai degrabă limitează valoarea acestora și stabilește proceduri pentru a le controla în consecință.
4. O politică de raportare a încălcărilor standardelor etice există în majoritatea organizațiilor occidentale și reglementează procedura și metodele de raportare a încălcărilor de către angajații băncii (cu drept la anonimat), precum și procedura de investigare și documentare ulterioară a acestor încălcări. Este de remarcat faptul că implementarea de înaltă calitate a acestei funcții este una dintre cele mai eficiente modalități de combatere a încălcărilor în cadrul companiei.
5. Politica care guvernează conflictul de interese stabilește standarde etice pentru comportamentul angajaților atunci când apare un conflict de interese, și anume în cazurile în care: interesele angajatului pot intra în conflict cu interesele companiei; interesele unui client pot intra în conflict cu interesele altui client etc. În special, angajații sunt obligați să ajute la identificarea și prevenirea cazurilor de conflicte de interese și, de asemenea, se declară că interesele companiei trebuie întotdeauna plasate mai presus de interesele personale ale angajaților săi individuali.
6. Politica de monitorizare a achiziției de valori mobiliare de către angajați stabilește procedura de monitorizare a tranzacțiilor pe piața valorilor mobiliare de către angajații organizațiilor financiare. În special, poate stabili restricții privind achiziționarea de valori mobiliare ale anumitor companii (de regulă, cele cu care o anumită organizație financiară efectuează în prezent o tranzacție), să interzică vânzările „în scurt” de valori mobiliare și, de asemenea, să reglementeze proceduri speciale pentru aprobare. a angajaților care efectuează tranzacții de pe piața valorilor mobiliare cu funcționarii companiei. Sensul principal al acestei politici este de a o folosi pentru a evita utilizarea abuzivă a timpului de lucru și a informațiilor oficiale în scopul îmbogățirii personale și pentru a vă proteja de acuzațiile de comportament neetic al angajaților de pe piața valorilor mobiliare (market timing).
7. Politica „Zidului Chinezesc” este necesară pentru a delimita domeniul informațional în activitățile unei organizații, de obicei sectorul financiar, pentru a preveni conflictele de interese și pentru a crea condiții pentru o concurență loială. Această politică este implementată în aproape toate companiile de investiții de top, unde o astfel de distincție este deosebit de importantă, deoarece deținerea de informații non-publice despre starea financiară a cuiva, planurile de investiții, probleme suplimentare pot duce la utilizarea acesteia, de exemplu, de către angajații altuia. departament pentru a extrage profit suplimentar. Ridicarea acestei bariere informaționale permite organizației nu numai să prevină apariția conflictelor de interese, ci și să servească toți clienții fără restricții.
8. Politica de interacțiune cu autoritățile de reglementare. Problema interacțiunii eficiente și corecte cu autoritățile de reglementare este foarte relevantă astăzi, deoarece chiar și organizațiile foarte respectuoase ale legii se confruntă cu o serie de dificultăți practice într-o astfel de situație.
9. Politica de confidențialitate a informațiilor guvernează nedezvăluirea datelor despre clienți și tranzacțiile acestora. Implică nu doar formarea unei culturi generale pentru manipularea datelor clienților, ci și organizarea stocării și respectarea anumitor standarde la prelucrarea datelor cu caracter personal. Există și alte politici, precum politica de due diligence a clienților, contrapărților și furnizorilor de bunuri/servicii; principii de primire și procesare a reclamațiilor; politica de instruire a personalului și alte documente interne. Mai mult, fiecare organizație, datorită obiectivelor stabilite de conducerea superioară, acționari și creditori, poate implementa procese suplimentare în acest domeniu, creând în același timp propria sa structură unică de control al conformității.
Principii generale de conformitate
În practica globală a instituțiilor financiare, există numeroase cazuri în care, din cauza omisiunilor în domeniul conformității, o organizație și-a pierdut clienții, contrapărțile și a suferit pierderi semnificative. De aceea politica de conformare se duc de câțiva ani în organizațiile străine. Prezența politicilor de mai sus într-o organizație nu înseamnă că aceasta a depus eforturi complete pentru a respecta legea și a minimiza riscurile legale și reputaționale. Este necesar să se structureze corect fluxul de lucru, astfel încât toate problemele potențiale să fie monitorizate și rezolvate în timp real.
Există câteva principii generale care trebuie respectate pentru a construi eficient o funcție:
- Organismele de conducere ale organizației ar trebui să fie responsabile pentru a se asigura că politicile sunt urmate în mod corespunzător și să coordoneze direct activitățile de conformitate, precum și coordonarea unităților de afaceri. Acesta este unul dintre cele mai importante aspecte de care depinde direct eficacitatea întregului sistem de conformitate.
- Adesea, implementarea funcției de conformitate întâmpină rezistență din partea unităților de afaceri, inclusiv din partea conducerii de vârf a organizației, deoarece este împotriva intereselor afacerii: serviciul de conformitate ia măsuri precum „decuparea” partenerilor și clienților cu un dubiu. reputație, interzicerea anumitor operațiuni etc. În acest caz, este necesară construirea structurii organizatorice în așa fel încât să asigure serviciului de conformare toate drepturile și atribuțiile necesare, iar personalul acestuia trebuie să aibă un statut înalt în ierarhia organizarea şi independenţa în ceea ce priveşte luarea deciziilor.
- Alături de restul organizației, implementarea corectă a politicilor de conformitate ar trebui monitorizată prin revizuiri și audituri interne. În acest caz, este necesară separarea funcțiilor de control intern și a funcțiilor de conformitate, dar, în același timp, asigurarea interacțiunii lor efective în identificarea riscurilor de conformitate.
- Personalul responsabil cu dezvoltarea și implementarea politicilor de conformitate (controlorii de conformitate) trebuie să aibă calificările, experiența, calitățile profesionale și personale necesare pentru a coordona activitatea și dezvoltarea acestui domeniu.
- Una dintre cele mai frecvente concepții greșite este opinia angajaților organizației că controlorul de conformitate este singura persoană din organizație care este obligată să atenueze riscurile legale și reputaționale. Cu toate acestea, departamentul de conformitate este fizic incapabil să monitorizeze singur toate riscurile emergente, deoarece adesea nu interacționează cu clientul și nu procesează informațiile relevante și, prin urmare, nu este capabil să identifice toate problemele emergente în departamente și alte probleme care intră în domeniul de aplicare al politicilor. Prin urmare, este necesar nu numai să se explice tuturor angajaților organizației, fără excepție, cerințele formale ale politicii de conformitate, semnificația acestora și consecințele nerespectării acestora, ci și să se sublinieze în mod clar responsabilitățile fiecărui angajat de a respecta acestea. cerințe. Aici, prezentarea de înaltă calitate a informațiilor sub formă de formare, seminarii și formare avansată este foarte importantă - numai că dă efectul corespunzător.
În același timp, este important să înțelegem că există o anumită linie dincolo de care funcția de conformitate nu numai că minimizează riscurile, ci și limitează afacerile. Ar trebui identificate zonele în care riscurile de conformitate sunt cele mai puțin prezente și în care organizația nu își poate permite să opereze. Desemnarea corectă a acestei margini, fără a o deplasa într-o parte sau alta, contribuie la organizarea cât mai eficientă a procesului de lucru, fără conflicte cu alte departamente și minimizând riscul. În același timp, este necesar să se monitorizeze tendințele pieței și modificările legislației pentru a ajusta în timp util această linie.
Lucrând în conformitate cu aspectele de mai sus, organizațiile construiesc nu numai un proces de conformitate fiabil, reducându-și riscurile reputaționale, dar și în același timp își fac mai ușor să lucreze cu contrapărți internaționale, deoarece printre cerințele la stabilirea parteneriatelor, prezența a politicilor și organizarea procesului de conformitate este din ce în ce mai comună, în concordanță cu practicile de vârf la nivel mondial.
Dacă vorbim despre piața noastră, atunci în legătură cu integrarea afacerilor rusești în economia globală, există o nevoie evidentă de reflectare adecvată a practicilor de conformitate de vârf din lume în politicile și procedurile organizațiilor locale. Respectarea corectă a principiilor de bază ale conformității și implementarea lor efectivă duc la stabilirea principiului echității în relațiile dintre participanții la piață, la minimizarea riscurilor legale și reputaționale și, de asemenea, afectează direct succesul și integritatea organizației în sine și bine- fiind a personalului său, ceea ce în cele din urmă crește eficiența afacerii.
Una dintre cele mai importante componente ale managementului în orice organizație este un sistem de control numit conformitate. Tradus din engleză, acest cuvânt înseamnă „respectarea cerințelor”. Se referă la acțiuni de asigurare a conformității cu reglementările, documentele constitutive și alte măsuri care vizează gestionarea tuturor tipurilor de riscuri.
În mediul bancar, acest termen înseamnă furnizarea la timp a informațiilor către Banca Rusiei, excluderea implicării organizațiilor bancare și a angajaților acestora în desfășurarea oricăror activități ilegale.
Conformitatea este un set de funcții specifice care pot fi împărțite în obligatorii și opționale. Prima include norme legislative, nerespectarea cărora poate duce la sancțiuni și pierderea reputației. Al doilea include ordinele și funcțiile de management, a căror implementare este legată de așteptările partenerilor.
Ținând cont de acest lucru, conformarea ar trebui implementată de către serviciul de securitate al unei organizații bancare. Cu toate acestea, în practică, un sistem cu mai multe niveluri este destul de obișnuit, oferind distribuția funcțiilor între mai multe unități structurale.
Caracteristici ale implementării sistemului în organizațiile bancare
Problemele de organizare a controlului conformității în băncile rusești sunt reglementate de o serie de documente, dintre care cele mai importante sunt Regulamentul Băncii Rusiei nr. 242-P și nr. 06-29/PZ-N.
Potrivit acestor documente, toți angajații organizațiilor bancare pot fi implicați în implementarea funcțiilor sistemului de control - fiecare în competența lor. În același timp, o anumită persoană (manager) trebuie să fie responsabilă de implementarea sistemului.
Construirea unui sistem de control în bănci, de regulă, urmărește mai multe obiective:
- identificarea și gestionarea riscurilor de reglementare;
- anticorupție și fraudă;
- respectarea cerințelor actelor legislative și standardelor internaționale;
- respectarea regulilor de conduită corporativă;
- respectarea securității informațiilor;
- răspuns la reclamațiile primite de la clienți.
Pentru implementarea acestor funcții sunt utilizate diverse sisteme și platforme informaționale pentru sistematizarea proceselor de monitorizare și analiză.
Problemele automatizării controlului conformității se numără printre cele mai înalte priorități pentru multe bănci în prezent.
Sistemul de conformitate necesită o organizare adecvată a procesului de lucru: problemele potențiale trebuie monitorizate rapid și rezolvate în timp real.
Bazele politicii de conformitate
În majoritatea organizațiilor bancare, o politică este dezvoltată și aprobată ca parte a sistemului de conformitate.
În special:
- politica de conduită corporativă (un document general care reglementează standardele de comportament și responsabilitățile angajaților);
- politica anticorupție și de finanțare a terorismului (un document menit să prevină pătrunderea câștigurilor obținute nelegiuit și finanțarea organizațiilor teroriste);
- politica de acceptare și oferire de cadouri (această politică are ca scop distincția între cadouri și mită acordate angajaților organizațiilor bancare);
- politică care vizează reglementarea conflictelor de interese (stabilește anumite standarde de comportament atunci când apare un conflict de interese);
- politica de control al tranzactiilor si achizitiei de valori mobiliare;
- politica de interacțiune cu autoritățile de supraveghere și de reglementare (conceput pentru a asigura o interacțiune eficientă și a minimiza eventualele dificultăți);
- politica pentru primirea și răspunsul la reclamațiile clienților;
- politica de identificare corectă a clienților;
- politica de confidențialitate și nedezvăluire a datelor care pot cauza prejudicii organizației.
Acestea sunt doar direcții generale care pot fi completate cu alte activități în fiecare organizație specifică.
Principiile controlului conformității în bănci
Sarcina controlorului de conformitate este de a organiza un sistem de control intern.
Managerul responsabil cu implementarea sistemului, împreună cu alți angajați, organizează munca pentru a respecta cerințele externe și interne, a identifica riscurile și a le gestiona.
Sistemul de control al conformității se bazează pe următoarele principii:
- Politica de conformitate a băncii trebuie să fie aprobată de consiliul de administrație, care trebuie să-și evalueze periodic eficiența (de asta depinde rezultatul general);
- managerul responsabil cu implementarea sistemului trebuie să aibă un statut destul de înalt (acesta poate fi membru al organelor executive, sau o persoană direct subordonată managerului);
- banca trebuie să aloce o cantitate suficientă de resurse necesare îndeplinirii funcțiilor de control al conformității;
- managerul responsabil cu implementarea sistemului trebuie să organizeze instruirea personalului pe probleme de control al conformității;
- Unele sarcini de control al conformității pot fi efectuate prin externalizare, dar în acest caz ele trebuie controlate de managerul responsabil și de conducerea băncii.
Implementarea funcțiilor de conformitate poate întâmpina o oarecare rezistență în cadrul organizației însăși, deoarece managerul poate lua decizii de a tăia parteneri și clienți dubiși, ceea ce poate contrazice (la prima vedere) interesele financiare ale organizației.
Dar, în același timp, controlul conformității are ca scop protejarea reputației unei organizații bancare și, prin urmare, a succesului financiar al acesteia. În plus, implementarea sistemului simplifică munca cu partenerii internaționali, deoarece cerințele acestora includ adesea prezența unei politici de conformitate, care este norma în multe țări.
Ce este controlul conformității? Aceasta este o nouă practică de management al riscului financiar pentru Rusia. Studenții noștri au avut norocul să afle de ce managementul de vârf și personalul sunt verificați pentru loialitate, cum respectarea este legată de standardele etice și afectează reputația corporației. Ca parte a programului „Prelegeri deschise” vorbitori invitați – reprezentanți ai OJSC Uralsib.
Conformitatea (în engleză: acord, conformitate) este controlul intern asupra conformității activităților companiei cu legea. Scopul său principal este eliminarea riscului de pierdere a profitului. Acestea includ amenzi, daune sau neîndeplinire a contractelor. În același timp, riscurile de conformitate pot duce la o deteriorare a reputației, oportunități limitate de afaceri sau o reducere a bazei de clienți.
Irina Katysheva, șeful Serviciului de conformitate al URALSIB OJSC, a remarcat de ce este important să se creeze intenționat o cultură a respectării legilor în companie.
„Toată lumea vrea ca angajații lor să fie loiali și decenți”, spune Irina Katysheva. – Fiecare a zecea persoană poate deveni un fraudator dacă are oportunitatea și motivația adecvată. Prin urmare, conformitatea trebuie să creeze o astfel de cultură etică în companie, astfel încât să nu existe tentații și oamenii să își îndeplinească cu onestitate responsabilitățile. Și pentru aceasta este importantă organizarea proceselor de afaceri care să respecte cerințele legale. Riscurile de conformitate ar trebui să fie minime.”
Irina Katysheva a enumerat domeniile în care funcționează conformitatea:
Întrebări de la studenți
— Ce metode de control utilizează conformitatea?
— În primul rând, aceasta este prevenire. Control în timpul angajării, pregătirea corporativă a personalului, aprobarea documentelor, plăților, tranzacțiilor etc. Efectuăm control continuu, inclusiv analiza tranzacțiilor, operațiunilor, convorbirilor telefonice și activităților clienților. Domeniul nostru de responsabilitate include verificări complete în organizarea proceselor de afaceri și a lucrărilor de reclamații. Investigațiile privind declarațiile clienților și mesajele angajaților prin intermediul liniei fierbinți sunt, de asemenea, de competența conformității.
— Care sunt avantajele și dezavantajele muncii tale?
— Identificăm deficiențe la oameni, precum și în sistemul de management în ansamblu, vedem lucruri neplăcute. Trebuie să colectăm o mulțime de informații despre angajați și candidați pentru o anumită poziție. Lucrul pozitiv despre munca noastră este că atunci când ai dreptate, ei te cred și riscul este evitat. De exemplu, atunci când nu au primit o amendă sau revocarea licenței. Atunci aceasta este recunoaștere și respect.
- Cui te raportezi?
— Lucrăm nu pentru managementul de vârf, ci pentru proprietarul afacerii. Suntem un serviciu care raportează direct acționarului, care trebuie să primească informații obiective „pe masă” de la noi. Independența față de managementul de vârf este importantă.
— Pentru a minimiza riscurile, am început să folosim psihometria. Ce metode folosesti?
- Nu pot spune că toate acestea funcționează. Folosim și un poligraf. Totul poate fi păcălit: atât un test, cât și un detector de minciuni. Prin urmare, ca manager, comunic foarte mult, vorbesc cu angajații și folosesc metoda socionică. De exemplu, trebuie să înțelegeți că există oameni „conflict”. Trebuie să le definiți. Sunt oameni care nu se potrivesc unul pentru altul la serviciu. De asemenea, trebuie să fiți capabil să identificați acest lucru.
— Ce calități și cunoștințe trebuie să aveți pentru a lucra în conformitate?
— Dacă vrei să fii profesionist în acest domeniu, trebuie să fii specialist în diferite domenii. Abilitățile de comunicare, capacitatea de a primi informații, de a analiza și de a vedea clar rezultatul muncii tale sunt foarte importante. Desigur, este necesar să cunoaștem bine legislația. Sarcina conformității nu este doar de a o înțelege, ci de a aplica regulile astfel încât acestea să funcționeze. Dar trebuie să cunoști și întreaga afacere în care lucrezi. Aflați ce proces de afaceri reglementați. Trebuie să aveți o viziune sistemică.
Anticorupție în afaceri
Un alt vorbitor invitat la Open Lectures a explicat de ce conformitatea este legată de corupție și cum o luptă companiile private.
„Recul este cea mai frecventă încălcare în companiile rusești. Conform datelor din 2014, 74% din toate tipurile de fraudă sunt kickback-uri, spune directorul pentru probleme anticorupție al Serviciului de Conformitate al Uralsib OJSC. Roman Esin. – Mituirea comercială este larg răspândită și este încă o parte integrantă a mediului de afaceri. Prin urmare, este important să se schimbe mentalitatea și cultura oamenilor, inclusiv prin utilizarea legislației adecvate.”
Cele mai semnificative consecințe ale corupției sunt daunele reputației și pierderile financiare. Cum își construiesc companiile private controlul asupra riscurilor de corupție? Este utilizat modelul COSO (Committee of Sponsoring Organizations of the Treadway Commission, SUA).
„Linia fierbinte pentru conformitate este importantă”, a menționat Roman Esin. – Persoanele care sunt loiale companiei ar trebui să aibă un canal de informare a serviciului de control intern. Ei pot suna anonim și pot raporta încălcări.”
Prevenirea este un domeniu la fel de important în lucrul cu personalul. Sunt în curs de dezvoltare reguli de etică în afaceri, programe de formare, proceduri de angajare și informații despre ce este un „conflict de interese”. Cadourile sunt, de asemenea, supuse controlului conformității:
„Practica de a oferi cadouri este larg răspândită în Rusia”, spune Roman Esin. – Dacă nu sunt respectate două semne principale – „gratuit” și „obișnuit”, atunci la un moment dat poate deveni mită. Trimitem angajaților fișe care descriu ce este acceptabil și ce nu. De exemplu, costul unui cadou nu trebuie să depășească 3.000 de ruble. Un cadou scump trebuie inclus în registru. Indică de la ce contraparte, ce cadou și pentru ce sumă. Participarea la această procedură indică loialitatea angajatului. Nota specifică evenimente de ospitalitate de afaceri la care puteți sau nu să participați. Micul dejun de afaceri, prânzul și cina sunt acceptate. Este inacceptabil să participați la activități de divertisment care ar putea fi considerate indecente sau care pot afecta negativ reputația băncii (de exemplu, cluburi de noapte, săli de jocuri).
Din istorie
În 2009, a fost adoptată Legea federală nr. 273-FZ „Cu privire la combaterea corupției”. S-a primit sprijin semnificativ de reglementare și sistemic în sectorul public:
În 2013, vectorul dezvoltării s-a orientat către companiile private. A intrat în vigoare articolul 13.3 (Legea nr. 273-FZ), conform căruia companiile private pot lua măsuri suplimentare în lupta împotriva corupției:
Proiectul „Prelegeri deschise” este implementat de Institutul de Învățământ Profesional Superior al Universității de Stat de Medicină din Moscova a Guvernului de la Moscova. Este creat un spațiu pentru studenții universitari pentru a discuta subiecte de actualitate, a face schimb de opinii și a se familiariza cu noile practici de management. Mikhail Barshchevsky, Serghei Andriyaka, Igor Mann și alte figuri celebre din Moscova au vorbit în cadrul proiectului.
Mai multe detalii:
În condițiile dificile ale politicii occidentale de sancțiuni împotriva țării noastre, controlul conformității devine unul dintre instrumentele importante în sistemul de management al sectorului bancar. Ce este conformitatea? La ce acordă atenție partenerii de afaceri străini când vorbesc despre procedurile de conformitate în companiile rusești? Și ce beneficii oferă? Să încercăm să ne dăm seama.
Istoria apariției
Totul a început odată cu aderarea Rusiei la OMC (Organizația Mondială a Comerțului). Au existat multe schimbări care sunt invizibile cu ochiul liber. De exemplu, companiile și organizațiile naționale au început să fie supuse reglementărilor internaționale privind implementarea standardelor de combatere a spălării banilor, corupției, finanțării organizațiilor teroriste și a altor domenii ale sistemului de conformitate (ce este conformarea va fi discutat mai jos).
Ce este conformitatea?
Aceasta este respectarea de către organizațiile comerciale a legilor, standardelor și regulilor în vigoare în țară care vizează prevenirea corupției. Cu alte cuvinte, conformitatea este conformarea activităților oricărei organizații cu un set de coduri și reguli care sunt furnizate de autoritățile de reglementare din sectorul relevant al economiei. Astăzi, deținerea unui sistem de control al conformității într-o organizație este o necesitate atunci când faceți afaceri pentru a preveni riscurile (în special, atacurile raider) și pentru a proteja reputația companiei. Adică, acesta este un fel de fundație pe care se construiește sistemul de control al oricărei organizații și una dintre cele mai importante părți ale managementului.
Realitățile moderne sunt de așa natură încât nerespectarea regulilor de conformitate duce la pierderea afacerii. Cu toate acestea, adaptarea acestui sistem la reglementările și regulile interne este de fapt extrem de dificilă.
Care e ideea?
Orice organizație modernă presupune, în cursul activităților sale, mai multe tipuri de control asupra tehnic, uman și în vederea respectării standardelor și cerințelor. Ele se formează în timpul creării unei întreprinderi prin întocmirea documentelor statutare și elaborarea de principii pentru conducerea organizațiilor. Dar pe măsură ce procesele de afaceri devin mai complexe și întreprinderea „se maturizează”, devine din ce în ce mai dificil să se respecte normele și regulile stabilite.
Creșterea proceselor tehnologice, extinderea gamei de produse și introducerea altora noi, creșterea eficienței și extinderea personalului necesită un sistem de management complex.
De ce să se conformeze?
Pe de o parte, puteți da rezultate bune, dar, pe de altă parte, puteți eșua inspecția de către autoritățile de reglementare și puteți primi amenzi grave și alte probleme. Acesta este așa-numitul risc de reglementare, care duce la o pierdere a cotei de piață, o scădere a cererii, a volumelor de vânzări etc. În paralel cu acesta, există și De exemplu, în cazul unei scăderi a indicatorilor de activitate financiară, împrumutatul poate solicita rambursarea datoriei înainte de termen.
Rezultă că trebuie respectate regulile și reglementările care au apărut inițial în organizație. Și avem nevoie, de asemenea, de o persoană responsabilă să se asigure că pentru o nouă normă sau regulă care a apărut, înainte de a începe să fie aplicată, este introdusă tehnologie care să facă posibilă continuarea dezvoltării afacerii, dar cu respectarea normelor și cerințelor introduse. În țările străine, această funcție este îndeplinită de un manager special de conformitate.
Cerințe pentru documentele de sistem
Orice nou ordin sau regulament trebuie să treacă printr-un număr de etape înainte de implementare. Acest:
- Aspectul (dezvoltarea proiectului).
- Aprobare (semnarea documentului întocmit).
- Intrare in forta.
- Transformare (modificare planificată sau bruscă a parametrilor).
- Anularea unui document (cu apariția unuia nou sau din alt motiv).
Formarea unor noi tipuri de activități ale organizației prin analogie cu cele existente este sarcina managerului responsabil de conformitate (tradus din engleză - conformitate, conformitate, consimțământ). Aceasta înseamnă că acest angajat trebuie să aibă o gamă largă de abilități, abilități și cunoștințe, să participe la crearea unei baze documentare și să supravegheze problemele de formare a personalului. De asemenea, poate argumenta pentru cheltuieli bugetare suplimentare pentru implementarea unui nou document administrativ, dacă este necesar.
Definiția conformității pentru industria bancară
În această ramură de afaceri, conceptul de „conformitate” implică furnizarea de informații organizației-mamă - Banca Rusiei și într-un interval de timp strict specificat. Precum și excluderea implicării organizațiilor financiare și de credit și a angajaților acestora în orice tip de activitate ilegală.
Ce este controlul conformității în bănci? Acesta este un set de funcții special definite, care sunt împărțite în obligatorii și opționale. Primele includ norme legislative, nerespectarea cărora duce la pierderea reputației și aproape întotdeauna la penalități. Al doilea grup include comenzi de la conducerea și funcțiile organizației, a căror implementare este legată de așteptările partenerilor de afaceri.
Ținând cont de caracteristicile descrise, serviciul de securitate ar trebui să fie responsabil de gestionarea sistemului de conformitate în bancă. Dar, în realitate, acest sistem este aproape întotdeauna pe mai multe niveluri, astfel încât majoritatea funcțiilor sale sunt distribuite între diviziuni structurale.
Caracteristici de implementare
Controlul conformității în băncile rusești este reglementat de Regulamentul Băncii Rusiei nr. 242-P, nr. 06-29/PZ-N și de o serie de alte documente.
Acestea indică faptul că fiecare angajat al unei instituții de credit trebuie să fie implicat în îndeplinirea funcțiilor acestui sistem în limitele fișelor postului și competenței sale. Un angajat separat este responsabil pentru implementarea sistemului.
Construcția sistemului urmărește următoarele obiective:
- Antifraudă și corupție.
- Identificarea riscurilor asociate cu nerespectarea standardelor externe (interne) (acestea sunt riscuri de conformitate).
- Respectarea cerințelor standardelor internaționale și a legislației ruse.
- Răspuns la reclamațiile primite de la clienți.
- Respectarea principiilor de securitate a informațiilor.
Pentru implementarea funcțiilor descrise, organizațiile bancare trebuie să utilizeze sisteme și platforme de informații personale care să permită sistematizarea procesului de monitorizare și analiză ulterioară.
Sarcina de automatizare a controlului conformității în bănci (ce este – descris mai sus) este în prezent o prioritate pentru majoritatea băncilor. În plus, acest sistem necesită o organizare clară a activităților companiei – problemele potențiale trebuie identificate și rezolvate în timp real și cât mai repede posibil.
Principiile sistemului de control al conformității bancare
Persoana responsabilă cu implementarea sistemului în bancă (managerul) atrage angajați și organizează munca pentru a respecta regulile și cerințele externe, cele interne și pentru a identifica riscul de conformitate (acesta este o sarcină prioritară în controlul conformității).
Principiile de bază ale sistemului sunt următoarele:
- Politica de conformitate implementată de bancă trebuie să fie aprobată de consiliul de administrație, care, la rândul său, evaluează eficiența acesteia la anumite intervale de timp.
- Organizația este obligată să aloce volumul necesar de resurse sistemului.
- Managerul responsabil cu operarea sistemului este obligat să organizeze instruire pentru personalul implicat în conformitate (ceea ce este conformarea a fost descris mai sus).
- Persoana responsabilă cu implementarea și funcționarea sistemului trebuie să aibă un statut înalt în companie (de exemplu, să raporteze direct managerului sau să fie membru al organelor executive).
- Unele dintre sarcinile de control al conformității pot fi îndeplinite prin externalizare (în acest caz, controlul este exercitat de managerul responsabil sau de șeful organizației bancare).
Implementarea funcțiilor sistemului întâmpină uneori rezistență în cadrul băncii. Cel mai adesea, acest lucru apare, de exemplu, din cauza deciziei de a tăia unul sau mai mulți parteneri sau clienți nedemni de încredere, care la prima vedere contrazice interesele financiare ale organizației bancare.
Dar, în același timp, munca de conformitate (tradusă din engleză, așa cum s-a menționat mai sus - conformitate, respectare, acord) are ca scop protejarea reputației băncii și, prin urmare, a succesului financiar al acesteia. În plus, introducerea acestui sistem simplifică interacțiunea cu partenerii din străinătate, deoarece punctul principal dintre cerințele acestora este prezența unei politici de conformitate, recunoscută ca normă în aproape toate țările.
Politica de conformitate
Aproape fiecare organizație bancară îl dezvoltă. Se compune din următoarele. Aceasta este politica:
- Conduita corporativă(adică un document general menit să reglementeze standardele comportamentale și responsabilitățile postului angajaților).
- și finanțarea organizațiilor teroriste(un document menit să prevină pătrunderea fondurilor dobândite sau câștigate prin mijloace necinstite și finanțarea terorismului).
- Scopul soluționării conflictelor de interese(documente care stabilesc standarde de comportament în cazul unui conflict de interese.
- Interacțiuni cu autoritățile de reglementare și autoritățile de supraveghere(minimizează posibilele dificultăți și asigură o interacțiune eficientă și completă).
- Controlul tranzacțiilor și achizițiilor de valori mobiliare.
- Primirea reclamațiilor de la clienți și luarea de contramăsuri.
- Confidențialitatea datelor și nedezvăluirea (pentru a nu cauza prejudicii organizației).
- Identificarea corectă a clientului.
Lista este destul de generală. Fiecare organizație are dreptul de a adăuga sau elimina oricare dintre evenimentele descrise.
Conformitate la Sberbank
Într-una dintre cele mai mari organizații bancare din țară, fiecare angajat este implicat în implementarea funcțiilor de conformitate în limitele fișei postului său.
Implementarea funcțiilor acestui sistem necesită automatizarea tuturor proceselor bancare. Sberbank cooperează activ cu birourile CIO în acest scop. Un exemplu este o platformă IT bazată pe Oracle. Face posibilă sistematizarea proceselor de stat și optimizarea structurii organizației băncii.
În urmă cu câțiva ani, a intrat în vigoare o lege conform căreia toate organizațiile bancare din lume sunt obligate să transfere către Serviciul Fiscal American toate datele din conturile contribuabililor săi. Sberbank a introdus un astfel de produs și îl va adapta în continuare la piața rusă.
Revistă: Svetlana Viktorovna, ce este conformitatea și de ce este necesară?
Afanasyeva S.V.: Cuvântul conformare în sine este un derivat din limba engleză din limba engleză, care înseamnă „conformitate”. Conformitatea este controlul intern asupra conformității activităților unei întreprinderi cu legislația.
Scopul său principal este eliminarea riscului de pierdere a profitului. Acestea includ amenzi, daune sau neîndeplinire a contractelor.
În același timp, riscurile de conformitate pot duce la o deteriorare a reputației, oportunități limitate de afaceri sau o reducere a bazei de clienți.
Revistă: Ce este necesar pentru a organiza controlul conformității?
Afanasyeva S.V.: Principalul lucru în lansarea conformității la o întreprindere este decizia conducerii întreprinderii de a lucra cinstit și deschis.
Desigur, nu se poate face fără dezvoltarea și implementarea unei politici de conformitate, precum și monitorizarea implementării cerințelor de conformitate dezvoltate.
Fluxul de lucru trebuie organizat astfel încât toate problemele potențiale să fie urmărite și rezolvate în timp real.
Revistă: Care este politica de compensare?
Afanasyeva S.V.: Există o serie de politici standard care, indiferent de specificul activității, sunt utilizate în mod tradițional într-o măsură sau alta în majoritatea organizațiilor:
Codul de etică corporativă (Codul de conduită corporativă) este, de regulă, un document destul de general care afectează aproape toate aspectele activităților organizației. Vorbește despre principii morale și etice, standarde de comportament, priorități organizaționale și responsabilități ale angajaților.
Politicile de combatere a spălării banilor și a finanțării terorismului sunt implementate într-un fel sau altul în toate organizațiile financiare și în multe organizații nefinanciare din țările dezvoltate și în curs de dezvoltare. Împiedică pătrunderea veniturilor infracționale în sectorul juridic al economiei și previne finanțarea terorismului.
Politica de acceptare și de a oferi cadouri, invitații la evenimente - funcția sa este de a face distincția între conceptele de „cadou” și „mită” / „recul” sau, cu alte cuvinte, de a indica linia după care un cadou devine o ofertă în pentru a obține posibilitatea de a manipula un funcționar în propriile interese. Această politică, în general, nu interzice cadourile, dar impune limite asupra valorii acestora și implementează proceduri pentru a exercita un control adecvat.
Politica de raportare etică guvernează modul și mijloacele de raportare a încălcărilor de către angajații întreprinderii (cu drept la anonimat), precum și investigarea și documentarea ulterioară a acestor încălcări. Implementarea de înaltă calitate a acestei funcții este una dintre cele mai eficiente modalități de a combate încălcările în cadrul unei întreprinderi.
Politica care guvernează conflictul de interese stabilește standarde etice pentru comportamentul angajaților atunci când apare un conflict de interese, și anume în cazurile în care: interesele angajatului pot intra în conflict cu interesele întreprinderii; interesele unui client pot intra în conflict cu interesele altui client etc. În special, angajații întreprinderii sunt obligați să ajute la identificarea și prevenirea cazurilor de conflict de interese și, de asemenea, se declară că interesele întreprinderii trebuie întotdeauna să fie plasat deasupra intereselor personale ale angajaților săi individuali.
Politica de monitorizare a achiziției de valori mobiliare de către angajați stabilește procedura de monitorizare a tranzacțiilor pe piața valorilor mobiliare de către angajații organizațiilor financiare.
În special, poate stabili restricții privind achiziționarea de valori mobiliare ale anumitor întreprinderi (de regulă, cele cu care o anumită organizație financiară efectuează în prezent o tranzacție), poate interzice vânzările „în scurt” de valori mobiliare și, de asemenea, poate reglementa proceduri speciale pentru aprobare. a angajaţilor care efectuează tranzacţii de pe piaţa valorilor mobiliare cu oficialii organizaţiei. Sensul principal al acestei politici este de a o folosi pentru a evita utilizarea abuzivă a timpului de lucru și a informațiilor oficiale în scopul îmbogățirii personale și pentru a vă proteja de acuzațiile de comportament neetic al angajaților de pe piața valorilor mobiliare (market timing).
Politica „Zidului Chinezesc” este necesară pentru a delimita domeniul informațional în activitățile unei întreprinderi, de obicei sectorul financiar, pentru a preveni conflictele de interese și pentru a crea condiții pentru o concurență loială.
Această politică este implementată în aproape toate organizațiile de investiții de top, unde o astfel de distincție este deosebit de importantă, deoarece deținerea de informații non-publice despre starea financiară a cuiva, planurile de investiții, probleme suplimentare pot duce la utilizarea acesteia, de exemplu, de către angajații altuia. departament pentru a extrage profit suplimentar.
Notă!
Ridicarea acestei bariere informaționale permite organizației nu numai să prevină apariția conflictelor de interese, ci și să servească toți clienții fără restricții.
Politica de interacțiune cu autoritățile de reglementare. Problema interacțiunii eficiente și corecte cu autoritățile de reglementare este foarte relevantă astăzi, deoarece chiar și întreprinderile foarte respectuoase ale legii se confruntă cu o serie de dificultăți într-o astfel de situație.
Politica de confidențialitate a informațiilor guvernează nedezvăluirea datelor despre clienți și tranzacțiile acestora. Această politică presupune nu doar formarea unei culturi generale pentru manipularea datelor clienților, ci și organizarea stocării și respectarea anumitor standarde la prelucrarea datelor cu caracter personal.
Există și alte politici, precum politica de due diligence a clienților, contrapărților și furnizorilor de bunuri/servicii; principii de primire și procesare a reclamațiilor; politica de instruire a personalului și alte documente interne.
Mai mult, fiecare întreprindere, datorită obiectivelor stabilite de conducerea superioară, acționari și creditori, poate implementa procese suplimentare în acest domeniu, creând în același timp propria sa structură unică de control al conformității.
Revistă: Dacă toate politicile pe care le-ați menționat sunt dezvoltate, putem presupune că întreprinderea s-a protejat pe deplin?
Afanasyeva S.V.: Doar prezența politicilor menționate anterior nu înseamnă că compania a depus toate eforturile pentru a respecta legea și a minimiza riscurile legale și reputaționale. Necesita implementare.
Adesea, implementarea controlului conformității întâmpină rezistență din partea unităților de afaceri, inclusiv din partea conducerii de vârf a organizației, deoarece este împotriva intereselor afacerii: serviciul de conformitate ia măsuri precum „decuparea” partenerilor și clienților cu o reputație dubioasă. , interzicerea efectuării anumitor operațiuni etc. În acest caz, este necesară construirea structurii organizatorice în așa fel încât să asigure serviciului de conformare toate drepturile și atribuțiile necesare, iar personalul acestuia trebuie să aibă un statut înalt în ierarhie. a organizaţiei şi independenţa în ceea ce priveşte luarea deciziilor.
Revistă:Înțeleg corect că controlorul de conformitate este singura persoană care este responsabilă pentru reducerea riscurilor de conformitate ale întreprinderii?
Afanasyeva S.V.: Nu aveți dreptate. Apropo, aceasta este o concepție greșită destul de comună. De exemplu, aceeași opinie este adesea împărtășită de angajații unei întreprinderi în care este implementată conformitatea.
Controlorul de conformitate este incapabil din punct de vedere fizic să monitorizeze toate riscurile emergente pe cont propriu, deoarece adesea nu interacționează cu clientul și nu procesează informațiile relevante și, prin urmare, nu este capabil să identifice toate problemele emergente din departamente și alte probleme acoperite de politici. .
Prin urmare, recomand controlorului de conformitate nu numai să explice tuturor angajaților organizației cerințele formale ale politicii de conformitate, semnificația acestora și consecințele neconformității, ci și să sublinieze în mod clar responsabilitățile fiecărui angajat de a respecta aceste cerințe, astfel stabilirea răspunderii fiecărui angajat al întreprinderii. De asemenea, este necesară pregătirea personalului.
Poate că pentru aceasta ar trebui să utilizați serviciile centrelor specializate de instruire și consultanță care pot organiza informații de înaltă calitate sub formă de seminarii și formare avansată pentru toți angajații întreprinderii.
Revistă: Mulțumesc pentru conversația informativă!
Afanasyeva S.V.: Mulțumesc! Voi fi bucuros să vă reîntâlnesc!
Sursa: https://ukcabb.info/a163021-chto-takoe-komplaens.html
Clauza de conformitate în contractele dealerilor: riscuri și consecințe ale implementării
Adoptarea activă a politicilor interne de conformitate atât de către companiile străine, cât și din Rusia duce în mod inevitabil la apariția de noi instrumente de reglementare a relațiilor de afaceri, care, la rândul lor, dă naștere la o serie de probleme juridice în domeniul aplicării unor astfel de instrumente.
Unul dintre instrumentele de reglementare a relațiilor contractuale în domeniul conformității ar trebui să fie numit proiectarea unei clauze de conformitate.
Prin natura sa, o clauză de conformitate reprezintă, de regulă, constituirea de asigurări și garanții ale părților la acord cu privire la refuzul de a încălca legea aplicabilă, refuzul luării de mită, mită comercială, plăți ilegale, precum și din comiterea altor acte ilegale care pot duce la încălcarea uneia dintre părți la legea aplicabilă.
Cel mai important!
În practică, una dintre consecințele încălcării clauzei de conformitate este exercitarea dreptului părții de a refuza unilateral executarea contractului.
Dacă vorbim despre acorduri de dealer, atunci o astfel de construcție a aplicării unei clauze de conformitate duce la apariția unui număr de riscuri juridice.
Riscul recunoașterii refuzului unilateral al contractului ca fiind ilegal
Un acord de dealer, deși nu este numit astăzi în Codul civil al Federației Ruse, poate fi calificat diferit de către instanță. Într-un fel sau altul, un acord de dealer este de natură mixtă și poate conține elemente de furnizare, agenție, concesiune comercială, elemente organizatorice și altele.
Problema calificării acordurilor de dealer conduce la riscul de incertitudine cu privire la admisibilitatea refuzului unilateral de a îndeplini acordul în cazul încălcării clauzei de conformitate.
Astfel, dacă contractul de dealer conține elemente ale unui contract de furnizare, un refuz unilateral de a-l executa va fi posibil în cazul unei încălcări semnificative a acordului conform regulilor art. 523 Cod civil al Federației Ruse.
În acest caz, o încălcare a clauzei de conformitate poate să nu fie recunoscută ca o încălcare materială a contractului, ceea ce, la rândul său, nu va determina ca partea interesată să aibă dreptul legal de a refuza unilateral executarea contractului.
O consecință negativă a refuzului unilateral de a îndeplini un acord de dealer în cazul încălcării clauzei de conformitate poate fi depunerea unei cereri pentru a obliga îndeplinirea obligațiilor contractuale.
De exemplu, dacă, ca urmare a încălcării clauzei de conformitate, distribuitorul a suspendat îndeplinirea obligațiilor sale de furnizare sau a reziliat complet unilateral contractul de dealer, una dintre consecințele negative poate fi prezentarea unor cereri din partea dealer-ului de a forța reluarea livrărilor și compensarea pierderilor.
Sfat util!
Una dintre opțiunile de rezolvare a acestei probleme poate fi un refuz parțial unilateral de a îndeplini contractul de dealer, care este permis conform regulilor art. 523 Cod civil al Federației Ruse. În cazul încălcării clauzei de conformitate, dealer-ul poate fi privat de statutul de dealer, păstrând însă dreptul de a furniza. Cu toate acestea, acest model nu este întotdeauna pozitiv pentru distribuitor.
Riscuri antitrust
Includerea unei clauze de conformitate și exercitarea dreptului de a refuza unilateral încheierea unui acord de dealer în cazul încălcării acestuia pot fi calificate drept impunerea unor condiții nefavorabile contrapărții de către o entitate economică care ocupă o poziție dominantă pe piață. .
Acest risc se datorează faptului că este deschisă lista de criterii care permit calificarea clauzelor contractului ca fiind nefavorabile pentru contraparte în sensul Legii „Cu privire la protecția concurenței”. În astfel de circumstanțe, includerea unei clauze de conformitate poate fi considerată de către autoritatea antimonopol ca un abuz de poziție dominantă.
Acest risc se datorează și faptului că, atunci când o încălcare a unei clauze de conformitate este inclusă în contract ca bază pentru rezilierea sa unilaterală, însuși faptul prezenței sau absenței unei astfel de încălcări și natura ei semnificativă poate fi determinat la discreţia subiectivă a persoanei care ocupă o poziţie dominantă pe piaţă.
În orice caz, calificarea unei clauze de conformitate depinde în mare măsură de conținutul acesteia, ceea ce ne permite să vorbim despre oportunități pozitive de minimizare a acestui risc.
În plus, pentru a justifica legalitatea clauzei de conformitate, o entitate economică care ocupă o poziție dominantă pe piață are dreptul să facă dovada că acțiunile sale sunt permise în sensul Legii „Cu privire la protecția concurenței”.
Sursa: https://zakon.ru/blogs/komplaens_ogovorka_v_dilerskix_dogovorax_riski_i_posledstviya_realizacii/5689
Clauze anticorupție din contract
Clauzele anticorupție incluse în contractele de furnizare, alte acorduri de distribuție sau acorduri de joint venture devin acum din ce în ce mai importante.
Scopul final al unei companii care recurge la utilizarea unor astfel de clauze este de a proteja împotriva „comportamentului corupt” al partenerilor de afaceri și de a evita eventualele riscuri de penalități administrative și cereri de daune, precum și, în unele cazuri și în cea mai mare măsură, pierderi. imaginea întreprinderii.
Majoritatea acestor clauze contravin în esență prevederilor legale referitoare la termenii și condițiile generale sau alte cerințe ale legislației germane, în special legile privind confidențialitatea datelor și informațiilor. Cu toate acestea, utilizarea unor clauze anticorupție structurate „în mod ușor”, adică moderat și structurat corect poate ajuta, dacă nu evita, atunci măcar să reducă riscurile legale la minimum.
Esența întrebării
Punctele și prevederile contractului - rezerve (clauze) - în cadrul cărora părțile își asumă obligații de a respecta și de a respecta în continuare prevederile legislative - în special, dreptul anticorupție și dreptul concurenței - devin din ce în ce mai frecvente în afaceri. mediu inconjurator.
Spre deosebire de dreptul anglo-american, până la elaborarea tipului final de clauze anticorupție (denumite în unele cazuri într-o formă generalizată „clauză de conformitate” dacă sunt legate de alte domenii ale aplicării legii), acestea au fost găsite în Practica juridică germană rar. Cu toate acestea, globalizarea activităților de afaceri și tranzacțiile financiare indisolubil legate, împreună cu planurile napoleoniene ale Regatului Unit al Marii Britanii și Irlandei de Nord și ale Statelor Unite ale Americii de a dezvolta legislație anticorupție, au avut o influență decisivă asupra dezvoltării acestui zonă.
De exemplu, articolul 7 din Regatul Unit Bribery Act prevede impunerea unei amenzi nelimitate oricărei entități în cazul în care o persoană asociată cu aceasta îi oferă/îi oferă mită, iar entitatea menționată nu acceptă măsurile necesare pentru a implementa măsuri adecvate. proceduri de prevenire a acestui tip de comportament corupt.
În cazul în care apar astfel de situații, Ghidul Ministerului Justiției din Regatul Unit prescrie utilizarea standardelor contractuale anticorupție în cadrul lanțului de aprovizionare ca o procedură preventivă adecvată.
Actul Statelor Unite privind practicile de corupție în străinătate, promulgat în comun de Comisia pentru Valori Mobiliare și Schimb (SEC) și Departamentul de Justiție, recomandă utilizarea standardelor de conformitate atunci când se analizează activitățile partenerilor de afaceri.
Notă!
În 2012, Camera Internațională de Comerț (ICC) a dezvoltat și publicat textul propriului model de clauză anticorupție.
Textul materialelor analitice care însoțesc clauza încurajează întreprinderile să încorporeze clauza propusă în textele acordurilor și contractelor lor, pentru a reduce riscurile de corupție în relația cu agenții, consultanții, distribuitorii, contractanții, furnizorii și părțile în asociere în participație.
Riscul de nulitate a rezervării
În majoritatea cazurilor, clauzele anticorupție obligă partea mai slabă din punct de vedere economic la acord să respecte o serie de prevederi și standarde. Asemenea politici implică adesea respectarea codurilor de etică a furnizorilor sau cel puțin a legilor statutare străine (de exemplu, a se vedea Legea privind mituirea din Regatul Unit).
În caz de încălcare, cealaltă parte a contractului are dreptul de a rezilia contractul sau de a cere despăgubiri pentru daune. În plus, în cazul suspiciunii de încălcare a uneia dintre părți, celeilalte părți i se pot acorda drepturi de audit.
În majoritatea cazurilor, drepturile de control nu îndeplinesc standardele stricte ale Republicii Federale Germania privind protecția secretului datelor; În plus, obligațiile contractuale generale de a respecta anumite prevederi și standarde constituie adesea o dificultate nerezonabilă pentru cealaltă parte și, prin urmare, sunt invalide în conformitate cu legislația națională germană. Deci, de exemplu, o situație în care una dintre părțile la un contract este obligată să respecte o serie de norme juridice străine (de exemplu, a se vedea Regatul Unit Bribery Act) poate fi caracterizată ca o dificultate nerezonabilă, chiar și atunci când, în anumite cazuri, normele nu sunt prescrise pentru executare la nivel legislativ. De asemenea, o prevedere larg acceptată care impune unui furnizor să își oblige subfurnizorii, indiferent de amploarea sau natura încălcării acestora, este probabil să fie invalidată dacă se încadrează în categoria termenilor și condițiilor generale.
O prevedere a unui contract poate fi caracterizată ca o prevedere (condiție) generală dacă nu a fost convenită în mod specific în prealabil între părți la încheierea contractului, iar partea care intenționează să folosească această prevedere nu a intenționat să discute despre aplicarea acesteia cu afacerile sale. partener.
Clauzele anticorupție sunt un element necesar al sistemului general de conformitate
Pe fondul faptului că întreprinderile și directorii sunt responsabili nu numai pentru încălcările angajaților, ci și, în unele cazuri, pentru încălcările partenerilor lor, utilizarea clauzelor anticorupție moderate, medii, este doar recomandată, dar nu prescrisă.
Astfel de clauze pot fi o completare semnificativă la sistemul general de conformitate, atâta timp cât se ia în considerare riscul invalidității lor.
Declinarea răspunderii poate ajuta la creșterea gradului de conștientizare cu privire la necesitatea respectării anumitor standarde.
Cel mai important!
În acest sens, un punct extrem de „sensibil” pentru furnizarea acordului poate fi o cerință lipsită de ambiguitate în ceea ce privește respectarea unui număr de reguli statutare în legătură cu dreptul de a anula acordul.
În special, companiile mijlocii - o parte cheie a industriei germane - nu au avut până acum ocazia să se familiarizeze pe deplin cu problema conformității și, prin urmare, de multe ori nu au nicio idee despre cerințele legale ale legislației privind infracțiunile de corupție și concurența. .
Mai mult, clauzele de conformitate au „efectul secundar” extrem de important – cel puțin în comparație cu alte măsuri de conformare – de a reduce riscul impunerii răspunderii personale directorului pentru eventualele încălcări periodice, fie că este vorba de comportament corupt sau de stabilire a prețurilor, care apar în companie. . nivelul de subordonare a salariaţilor.
Această dispoziție se aplică în special răspunderii sub formă de sancțiuni administrative în conformitate cu secțiunile 130 și 30 din Legea privind contravențiile administrative (OwiG – Ordnungswidrigkeitsgesetz) și - în cazul membrilor organului executiv al unei societăți - răspunderii civile în temeiul secțiunii 43. (2) din Legea privind răspunderea societăților pe acțiuni și articolul 93 alineatul (2) din Legea societăților pe acțiuni (Aktiengesetz).
Pentru a reduce riscul de răspundere, astfel de clauze ar trebui să fie însoțite de alte elemente ale unui sistem eficient de conformitate (due diligence aprofundată a partenerului de afaceri, cursuri de formare, audituri frecvente).
A aplica sau a nu aplica?
Chiar și în cazurile în care clauzele anticorupție incluse în textul acordului sunt susceptibile de a fi nule în cazul în care apare un litigiu, părțile la acordul la care se referă trebuie să le ia în serios. Valabilitatea unor astfel de dispoziții depinde de cazuri individuale, al căror rezultat poate fi stabilit numai de o instanță.
Mai mult, legea germană privind termenii și condițiile generale nu se aplică în toate cazurile (adică, dacă acordul nu este guvernat în primul rând de legea germană sau dacă clauza a fost convenită între părți și, prin urmare, nu se încadrează în definiția termenilor generali și conditii.
Clauzele anticorupție ar trebui să facă obiectul analizei juridice pentru fiecare dintre părțile cărora li se aplică, și mai ales dacă obligă una dintre părți să impună îndatoriri sau obligații propriilor parteneri de afaceri din lanțul de aprovizionare.
Toate acestea au ca efect răspândirea riscului de răspundere și astfel sunt extrem de benefice pentru cea mai afectată parte. Cu toate acestea, părțile la acord ar trebui să se abțină de la aplicarea unor astfel de clauze partenerilor de afaceri.
Doar o analiză juridică va ajuta la clarificarea completă a acestei probleme.
Sfat util!
În majoritatea cazurilor - din punctul de vedere al părții mai slabe din punct de vedere economic - nu este cel puțin atât de înfricoșător să încerci să revizuiești o anumită clauză, mai degrabă decât să fie în cele din urmă invalidă, transferând astfel responsabilitatea personală unui alt partener de afaceri (http:// www.worldbiz.ru).