Инвестиционное страхование в деталях

Этот финансовый продукт появился на рынке несколько десятков лет назад, но уже успел пережить несколько пиков и спадов популярности. Например, инвестиционное страхование жизни — это своеобразное смешение накопительного страхования и стандартных инвестиций.

При этом продукт обладает всеми преимуществами обоих вариантов, но лишен их недостатков.

Основные плюсы инвестиционного страхования

1. Льготы при налогообложении.
2. Защита капитала от потери при разводе (средства, вложенные таким образом, не делятся между супругами, не подлежат конфискации).
3. Возможность сохранения и приумножения капитала в течение длительного срока (минимальный срок договора — 5–7 лет).
4. Немедленная компенсация наследникам в случае смерти владельца счета (при классическом страховании придется собрать немало документов и ждать).
5. Грамотно сформировать инвестиционную сумму, минимизировать риски и выбрать оптимальные финансовые инструменты клиентам помогают профессиональные консультанты.
6. Сумму ежемесячного взноса клиент может корректировать по своему усмотрению.

Традиции инвестиционного страхования в Европе и в России

За границей этот вид финансовых услуг давно пользуется популярностью. Во многих странах система популярна до такой степени, что жители имеют по 2–3 страховки, часто — зарегистрированные в разных государствах.

В России возможности инвестиционного страхования доступны любому гражданину. Самостоятельно или воспользовавшись услугами страхового маклера, клиент может обратиться в компанию, предоставляющую услуги такого рода. При этом россияне могут рассчитывать на условия сотрудничества, аналогичные тем, что приняты в Европе.

Суть инвестиционного страхования проста: каждый месяц клиент перечисляет компании определенную сумму. Часть ее идет на страхование жизни, остальное — становится инвестицией. Процентное соотношение этих двух частей друг к другу может быть любым. Задача страховой компании — правильно вложить «инвестиционную» часть средств страхователя, помогая ему таким образом получать прибыль. При некоторых видах инвестиционного страхования жизни клиент получает доступ к собственному накопительному счету, средства с которого можно будет снимать уже через два года.

Страхование инвестиционного риска

Под этим определением подразумеваются все имущественные риски клиента, которые могут быть связаны с утратой или обесцениванием вкладов. Именно риски становятся объектом договора страхования, а компенсацию клиент получает в случае частичной или полной потери средств.

Страхование рисков инвестиций — это финансовая защита от действий недобросовестных партнеров или экономических встрясок другого рода. Говоря о страховании, инвестиционные риски можно поделить на несколько видов:

• коммерческие (они, согласно нормам российского законодательства, не страхуются);
• деловые (утрата суммы инвестиций по причине неправомерных действий работников);
• связанные с внешними факторами (ущерб, понесенный из-за стихийных бедствий, пожаров, наводнений и т. д.);
• политические (риски, связанные с негативным влиянием государственной политики на финансовую сферу);
• системные (связанные с изменениями законодательства и другими внешними факторами, косвенно влияющими на финансовый рынок);
• рыночные (кредитные, отраслевые риски, связанные с долевым участием в сделках или строительстве);
• инфляционные (снижение реальной прибыли из-за инфляции);
• валютные (перемены курсов, влияющие друг на друга);
• риски упущенных выгод (связанные с убытками, понесенными из-за невыполнения важных процессов);
• риски ликвидности (потери, понесенные из-за несвоевременного снятия наличных со счетов);
• селективные риски по инвестициям (опасность выбора вложений, которые принесут низкий по сравнению с другими видами доход);
• функциональные (из-за неверного управления инвестиционным портфелем);
• операционные (из-за сбоев в программном обеспечении, системах).

Основная цель страхования рисков инвестиций — это сбережение вложений клиентов, если страховой случай так или иначе наступит. Обычно страхуются:

1. Право собственности.
2. Имущество предприятия.
3. Транспортные средства, здания, сооружения, цеха и т. д.

Страхование рисков инвестиций не распространяется на устаревшее оборудование. А вот потери прибылей из-за внезапной остановки производства, срывов поставок и других факторов вполне можно включить в этот список.

Многие эксперты и бизнесмены единогласны во мнении, что страхование инвестиционных рисков повышает привлекательность компании как инвестора. А развитие рынка такого рода услуг может стать прямой причиной общего финансово-экономического развития. Кроме того, активная практика применения возможностей страхования рисков инвестиций дает толчок росту внешнеэкономических связей, а также более успешной реализации многих внутриэкономических проектов. Это связано с ростом безопасности сделок.

Состав подлежащих страхованию рисков инвестиций можно определить следующими условиями:

1. Страхуемость. Соответствие набора имеющихся рисков предложенным на рынке услуг продуктам.
2. Обязательность. Наличие в списке подлежащих обязательному страхованию инвестиционных рисков.
3. Наличие страхового интереса. Уровень заинтересованности предприятия в том или ином виде страхования.
4. Невозможность полного самостоятельного восполнения убытков. По всем видам деятельности предприятие должно обеспечить частичное или полное страхование рисков инвестиций, связанных с возможностью необратимых убытков.
5. Высокая вероятность возникновения риска. Это условие связано с необходимостью формирования допустимой и критической групп подлежащих страхованию инвестиционных рисков.
6. Непрогнозируемость и нерегулируемость. Предполагается отсутствие опыта, информации или возможности для защиты от подлежащих страхованию рисков инвестиций.
7. Приемлемая стоимость страховой защиты. Расходы на страхование рисков инвестиций должны соответствовать стоимости такой защиты.

Делая выводы, можно сказать, что страхование инвестиционных рисков — это действенный механизм защиты от негативных экономических факторов, вне зависимости от их масштабов. Этот вид защиты востребован и важен и при капиталовложениях в отечественный бизнес, и при инвестировании в зарубежные компании.

Заказать консультацию!
Заказать инвестиционный портфель