Cвежие новости
Главная → Куда вложить деньги? → Куда сегодня можно вложить деньги: советы для инвесторов

Куда сегодня можно вложить деньги: советы для инвесторов

30.04.2014

куда сейчас вложить деньгиВопрос о том, куда сегодня можно вложить деньги, для многих является весьма актуальным. В блоге Bestinvestor вы найдете полезную информацию для инвесторов по этому вопросу. Мы расскажем об основных вариантах инвестирования средств, раскроем преимущества и недостатки каждого из них. Проанализировав эту информацию, вы сможете получить ответ на вопрос о том, куда сейчас можно вложить деньги, и принять обдуманное решение!

Держать свободные средства дома «под замком» невыгодно, особенно в нашей стране. Инфляция зачастую настолько высока, что накопленный капитал может уменьшиться в разы всего за несколько лет. Для многих наиболее безопасным и простым вариантом вложения средств по-прежнему остается банковский депозит. Кто-то доверяет накопления ПИФам, другие инвестируют в недвижимость. Далее мы рассмотрим наиболее популярные варианты инвестирования и основные их особенности.

Куда сейчас можно вложить деньги?

Выбор варианта инвестирования зависит от многих факторов. Главный из них – размер суммы, о которой идет речь. Делать свой выбор стоит и в зависимости от ситуации на рынке: одни варианты приносят прибыль в стабильные времена, другие – в кризис. Спектр предложений для инвестирования достаточно широк – разберемся в плюсах и минусах каждого из них.

Вариант 1. Банковский вклад

куда вложить деньги сегодняОбращение в банк – самый популярный способ сберечь деньги. Однако доход, который вы получите, будет минимальным из-за высокого уровня инфляции. Банковский вклад выгоден для краткосрочных вложений. Если же держать деньги на счете в течение нескольких лет или десятилетий, они могут обесцениться.

В России действует закон, гарантирующий выплаты по вкладам до 1 400 000 рублей в случае, если банк объявит себя банкротом. Этот закон применим ко всем банкам, действующим на основании официальной лицензии.

Традиционно популярностью у вкладчиков пользуется Сбербанк. Для большинства наших сограждан он является гарантом надежности и стабильности. Его клиентов не смущают низкие процентные ставки: за спокойствие они готовы заплатить собственными средствами.

Плюсы инвестирования в банковские вклады:

  • низкие риски (особенно при обращении в крупные банки с хорошей репутацией);
  • простота процедуры (достаточно всего лишь заполнить банковский договор);
  • ликвидность (возможность вернуть деньги в любой момент);
  • демократичность (минимальные инвестиции могут составлять всего 1000 рублей).

Среди минусов такой формы инвестирования следует отметить низкий процент по вкладам и, как следствие, небольшой доход. Кроме того, при досрочном снятии денег клиент банка в большинстве случаев теряет процент.

Вариант 2. ПИФы

куда вложить деньги сейчасПаевые инвестиционные фонды – это финансовые организации, самостоятельно формирующие свои инвестиционные портфели из акций, облигаций и банковских депозитов. Доли в этом портфеле продаются пайщикам. Доходы начисляются в зависимости от размеров паев. Чем большим объемом долей владеет инвестор, тем весомей будет его доход.

Доходность ПИФа может быть как положительной, так и отрицательной. Другими словами, при неграмотном управлении или в кризисный период фонд может отработать в убыток. В этом случае пайщики не получают ничего. Несмотря на такие риски, ПИФы пользуются популярностью. Их преимущества – это:

  • минимальная стартовая сумма для инвестирования – от 1000 рублей и ниже;
  • проценты выше, чем в банке (в случае успешного завершения отчетного периода);
  • большой выбор инструментов для инвестора: акции, опционы, облигации;
  • возможность получения дивидендов (при удачной торговле ценными бумагами).

Более того, у участников ПИФа есть возможность самостоятельно формировать инвестиционный портфель. Они сами выбирают оптимальное для них соотношение рисков и доходности.

Минусы инвестиционных фондов – это:

  • сложный процесс инвестирования;
  • высокие риски;
  • необходимость специальных знаний.

Вариант 3. Золото

куда сейчас вложить деньги 2Цена драгоценных металлов постоянно меняется то в большую, то в меньшую сторону. Поэтому, если вы не знаете, куда сейчас вложить деньги, и планируете инвестировать в золото, предварительно проанализируйте текущую ситуацию на рынке. Для инвестирования в драгметаллы оптимально время ценового спада. В этом случае вы сможете получить максимальную выгоду – в долгосрочной перспективе золото в любом случае подорожает.

Приобретение драгоценных металлов имеет свои подводные камни:

  • обязательная уплата НДС. При покупке слитка придется заплатить 18 % от его стоимости;
  • подоходный налог. При продаже слитка банку необходимо уплатить подоходный налог – 13 % от полученной суммы.

Получается, что покупка драгоценных металлов выгодна только в тех ситуациях, когда они возрастают в цене не менее чем на 31 %. Уплаты налогов можно избежать, если открыть обезличенный металлический счет. По сути, это депозит: деньги вносятся в рублях по курсу, установленному банком на золото. Доход по таким инвестициям небольшой – обычно не более 3 %. Кроме того, такие депозиты не участвуют в системе страхования вкладов. Это значит, что при ликвидации банка вкладчик теряет все.

Несмотря на многочисленные минусы, инвестирование в золото популярно. У него есть свои достоинства:

  • золотые запасы не бесконечны – в перспективе цены на металл будут расти;
  • обладатель золота может реализовать его в любой момент;
  • покупка золота доступна, поскольку приобрести его можно во многих банках.

Вариант 4. Недвижимость

куда вложить деньги сегодня 2Вложение в квадратные метры способно не только сберечь капитал, но и приумножить его. Покупать и сдавать в аренду можно жилую и коммерческую недвижимость. Правда, в последнем случае от вас потребуются специальные знания в сфере законодательства – к владельцам офисов и торговых центров государство применяет особые требования.

Преимущества инвестиций в недвижимость – это:

  • пассивный доход от сдачи в аренду;
  • финансовая выгода при продаже объекта через несколько лет;
  • сбережение средств от обесценивания.

Недостатки у вложения средств в недвижимость тоже есть:

  • высокая стоимость объектов – от нескольких сотен тысяч рублей;
  • низкая ликвидность – выгодно продать квартиру или офис за несколько дней не получится;
  • возможные риски, особенно при покупке строящегося жилья.

Кроме того, в ходе активной эксплуатации недвижимость может потерять в цене. Ее могут испортить арендаторы или форс-мажорные обстоятельства – к примеру, пожар, затопление или взрыв бытового газа. Защитить себя от всех этих рисков инвестор может при помощи страхования объекта.

Индивидуальный инвестиционный счет: что это и как работает?

Среди тех, кто думает, куда сейчас вложить деньги, в последнее время все более популярным становится индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). С его помощью можно вкладывать деньги в облигации, акции или валюту, получая при этом налоговые льготы. Обладатель ИИС сможет получить возврат 13 % подоходного налога на сумму своих вложений.

Открыть индивидуальный инвестиционный счет можно в брокерской или управляющей компании. Банк также может выступать в роли брокера, и созданный на ваше имя счет при этом будет не депозитным, а брокерским. Для открытия ИИС достаточно российского паспорта.

Обладатель ИИС может вносить на него до 400 тысяч в год. На данный момент депутатами Госдумы подготовлен проект закона, позволяющий увеличить эту сумму до одного миллиона рублей. Схема инвестирования проста:

  1. Перевод суммы на инвестиционный счет.
  2. Вложение денег на счете в облигации или акции.
  3. Получение дохода (к примеру, 10 %).
  4. Подача декларации в начале следующего года на выплату 13 % от вложенной суммы.

Итого за год доход составляет 25 %. Впрочем, у ИИС есть и свои недостатки:

  • получить налоговый вычет можно через 3 года после открытия счета. Снять деньги со счета можно в любой момент, но в этом случае часть дохода теряется;
  • биржевые риски слишком велики. Доходность по ценным бумагам не гарантирована, а государственной системы страхования в этой сфере не существует. Падение стоимости акций – частое явление;
  • брокеры берут проценты. Обычно это сотые и десятые доли процента. Тем не менее, если вы часто продаете и покупаете ценные бумаги, итоговая комиссия может оказаться приличной. Если вы планируете активно торговать, стоит выбрать брокера, не берущего платы за депозитарий.

Куда вложить деньги сегодня: дополнительные варианты инвестирования

Задумались, куда сейчас вложить деньги? Вариантов много и наряду с традиционными существуют и весьма оригинальные способы частного инвестирования капитала.

Антиквариат и предметы искусства

куда вложить деньги сейчас 2Покупка антиквариата, картин и скульптур – пожалуй, самый древний способ хранения и приумножения капитала. При этом он является и наиболее демократичным: на рынке представлены как многомиллионные полотна, так и относительно недорогие экспонаты современных художников. И все же покупка антиквариата – способ инвестирования для ценителей. Недостаточно просто купить картину, а спустя несколько лет продать ее – необходимо хорошо разбираться в тонкостях искусства. Многие антиквары – люди со специальным образованием, работающие в своей отрасли десятилетиями. Они хорошо знают, какие предметы искусства ценятся по достоинству, а какие ничего не стоят. Новичку в этой отрасли инвестирования будет непросто.

У вложения средств в предметы искусства есть и другие недостатки, среди них:

  • обилие подделок на рынке (встретить их можно даже на знаменитых аукционах);
  • отсутствие промежуточных доходов – ждать удорожания придется долго.

Сайты и интернет-проекты

Есть несколько направлений онлайн-инвестирования:

  • куда сейчас вложить деньги 3создание групп в соцсетях и блогов. Большое число подписчиков привлечет рекламодателей. Добиться популярности ресурса можно, публикуя на нем уникальную и интересную для читателей информацию, либо при помощи активной рекламной кампании;
  • вложение в электронные стартапы. Веб-ресурс, в который вы готовы вложиться, должен быть уникальным и привлекательным для потребителя. В противном случае он не привлечет рекламодателей, а вы не получите доход;
  • создание собственного сайта. От инвестора требуется идея, реализовать ее можно самостоятельно или при помощи специалистов. В последнем случае придется поделиться с разработчиками частью своего капитала.

Вариантов вложения в интернет-проекты много, но для получения дивидендов необходимо знать специфику этой деятельности. Инвестирования в Интернете требуют не так много средств, как открытие бизнеса в реальности. Однако успех проекта в электронном пространстве предугадать сложнее.

Бизнес

куда вложить деньги сегодня 3Как начать зарабатывать самостоятельно без начальства сверху? Первое, что приходит на ум, – открытие собственного бизнеса. Успешное дело будет приносить доход, но чтобы бизнес стал успешным, необходима идея и команда. Если у вас уже есть бизнес, разумнее всего использовать его для приумножения своего капитала. В этом случае вы получите:

  • постоянный доход выше, чем от депозитов, ПИФов и других финансовых инструментов;
  • возможность продать бизнес и в любой момент получить весомый доход;
  • материальный актив, который зависит только от вас.

Минус в том, что не каждый способен построить собственный бизнес. Это требует определенных личностных качеств и знаний. Вложения в чужой бизнес не так выгодны и несут определенные риски.

Бинарные опционы

куда вложить деньги сейчас 3Бинарные опционы действуют по принципу «все или ничего». Для получения прибыли необходимо правильно определить, упадет или вырастет цена на ту или иную валюту, нефть, акции компании или золото. Опцион покупают по заранее фиксированной цене, поэтому общий итог всегда либо положительный, либо отрицательный.

В основе бинарных опционов – отнюдь не игра случая, как может показаться новичку. Профессионалы, зарабатывающие на такого рода инвестициях, хорошо знакомы с аналитикой рынка. Они умеют прогнозировать цену на разные финансовые активы, опираясь на статистику и собственные знания.

Диверсификация инвестиций: разумное снижение рисков

Термин «диверсификация» означает инвестирование капитала в разные активы. Такой подход необходим для снижения возможных рисков. При грамотной диверсификации доходность портфеля остается на приемлемом для инвестора уровне: снижение рисков не должно снижать прибыль.

Как осуществляется диверсификация?

На практике все предельно просто: вы вкладываете деньги в разные финансовые инструменты. К примеру, часть средств кладете в банк, часть – в ПИФ, а на остаток покупаете облигации. Возможна диверсификация с использованием одного и того же финансового инструмента. К примеру, покупка акций нескольких компаний. Наиболее выгодной при этом будет покупка акций предприятий в разных отраслях экономики.

Идеальный инвестиционный портфель универсален. Он содержит в себе разнообразные финансовые инструменты:

  • ценные бумаги;
  • драгоценные металлы;
  • объекты недвижимости;
  • депозиты.

Для создания портфеля вы можете использовать все инструменты, о которых было рассказано в этой статье. При управлении своим капиталом опирайтесь на анализ текущей ситуации на рынке. Одни финансовые инструменты приносят доход в период экономического роста, другие, напротив, актуальны в моменты спада. Грамотная аналитика и опыт подскажут вам, как вести себя в той или иной ситуации, а советы Bestinvestor помогут в принятии решений!

Заказать консультацию!


comments powered by HyperComments
Вход
Вопрос эксперту

Ваше имя

Телефон/e-mail (*)

Сообщение

captcha

image/svg+xml